Estadísticas de facturas tardías que deberías saber en 2024
¿Sabías que las empresas pequeñas en los EE.UU. típicamente reciben el pago 8 días después de la fecha límite?
Puesto que las prácticas de pago pendiente no afectan solo a los pequeños negocios, hemos decidido diseccionar este tema y destacar los datos más recientes sobre las estadísticas de facturas tardías.
También te daremos unos consejos viables de cómo recibir pago más rápidamente, tanto como las respuestas a algunas preguntas sobre fracturas tardías, así que asegúrate de continuar leyendo.
Conclusiones clave:
- El 55% de todas las facturas emitidas en los EE.UU. se pagan tarde.
- El 22% de los propietarios de empresas no esperan que cesen los incidentes de morosidad en un futuro próximo.
- Las pequeñas empresas en los EE.UU. típicamente no reciben pagos por los servicios 8 días después de la fecha límite.
- Las empresas de tamaño pequeño o mediano dedican 14 horas a la semana a manejar las facturas tardías.
- El 38% de las pequeñas empresas cierran durante su primer año debido a los problemas financieros.
- Los propietarios de pequeñas empresas en Australia pierden desde $6000 a $30 000 por año debido a facturas pendientes.
- El 25,2% de todas las facturas publicadas en el Reino Unido no se pagan a tiempo.
- El 25% de todas las empresas en la Unión Europea van a la quiebra por las facturas tardías.
- El 28% de los propietarios de las empresas dejan de contratar nuevos empleados cuando tienen que lidiar con pagos pendientes.
- Siempre que se enfrentan con facturas pendientes, las pequeñas empresas piden prestado más fondos.
¿Qué es una factura tardía?
Una factura tardía es un documento de solicitud de pago con una cantidad pendiente de pago vencida su fecha límite. En otras palabras, cada factura emitida a un cliente que queda sin pago después de la fecha de vencimiento de pago se considera tardía.
¿Qué porcentaje de facturas se pagan con retraso?
De todas las facturas emitidas en los EE.UU., el 55% de las facturas se pagan con retraso.
Como muestra la investigación de Atradius, menos de un medio de todas las facturas de los EE.UU. se paga a tiempo (el 36%), mientras que el 9% de las facturas acaban canceladas.
Aunque la práctica de pago retrasado no es un fenoméno reciente, el 57% de las empresas encuestadas en los EE.UU. informan un aumento notable en la duración de pago durante los últimos 12 meses, mientras que el 22% no espera ver ningún cambio positivo en las tendencias de pago retrasado en el futuro.
Pagos de facturas tardías y pequeñas empresas
Como era de esperar, las empresas pequeñas y medianas son habitualmente más afectadas por los pagos de facturas tardías. Sus operaciones diarias no van exactamente sobre ruedas, y su capital es bastante limitado, especialmente cuando están comenzando.
Aún así, ¿con qué frecuencia las pequeñas empresas necesitan manejar facturas tardías? Veamos los números.
A las pequeñas empresas habitualmente se les suele pagar con 8 días de retraso
Según la investigación de Small Business Insight, las pequeñas empresas de EE.UU., en promedio, reciben el pago 8 días después de la fecha de vencimiento acordada.
Teniendo en cuenta que el 99% de todas las empresas en los EE.UU. son calificadas como empresas pequeñas, los pagos atrasados de facturas afectan más del 45% de la fuerza laboral de los EE.UU..
Naturalmente, con su dinero capturado en las facturas pendientes, las pequeñas empresas temporalmente disminuyen sus probabilidades de crecimiento y arriesgan el mayor rotación de empleados. Esto es el caso especialmente si la falta de flujo de dinero afecta la compensación o las oportunidades de crecimiento profesional.
Las empresas pequeña medianas dedican 14 horas a la semana persiguiendo pagos atrasados
Como se esperaba, la mayoría de las empresas pequeñas no pierden el tiempo haciendo nada cuando se enfrentan con los pagos atrasados.
De hecho, la investigación de Quickbooks sobre el impacto de pagos retrasados muestra que el 65% de empresas estadounidenses pequeñas y medianas (entre 25 y 200 empleados) dedican 14 horas a la semana tratando con las facturas atrasadas.
Cuando se desglosa a un nivel más granular, este número de pagos asciende a la asombrosa cantidad de 2 horas y 48 minutos al día que las empresas pierden realizando las tareas relacionadas con los pagos retrasados.
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El 38% de las pequeñas empresas fracasan debido a las dificultades financieras
Quedarse sin capital es una de las principales razones por las que las empresas pequeñas fracasan en su primer año. De hecho, como muestran las estadísticas de pequeñas empresas de Forbes, el 38% de pequeñas empresas estadounidenses fracasan exactamente debido a los desafíos financieros.
Considerando que las pequeñas empresas estadounidenses con las facturas no remuneradas informan que se les debe hasta $30 000 en promedio, es difícil no detectar un vínculo entre malas prácticas de pago y fracasos de las empresas.
Las prácticas de facturas tardías: Estadísticas globales
Las prácticas de pago tardío no están limitadas a una ubicación geográfica. Veamos cuál es la situación de los diferentes países y regiones en cuanto a facturas vencidas.
El 80% de las empresas australianas luchan con los pagos atrasados
Una investigación de Creditor Watch encontró que más del 80% de las empresas australianas encuestadas tuvieron que lidiar con las facturas atrasadas en los últimos seis meses de 2023. Además, el 37% de las empresas australianas regularmente lidian con pagos emitidos con más de 30 días de retraso.
Los propietarios de pequeñas empresas en Australia son particularmente afectados por las prácticas de pagos tardíos, informando una pérdida variando entre $6000 y $30 000 al año solo de pagos pendientes.
El 25,2% de las facturas emitidas en el Reino Unido no se pagan a tiempo
Como muestra el último Reporte de revisión de pago y flujo de caja del Departamento de Negocios y Comercio del Reino Unido, las empresas del Reino Unido informan que el 25,2% de sus facturas en general no se pagan a tiempo.
Las pequeñas empresas operando en el Reino Unido tampoco lo tienen más fácil. De hecho, más del 50% de las pequeñas empresas del Reino Unido regularmente esperan a que se liquiden los pagos retrasados.
Puesto que hay más de 5 millones de pequeñas empresas en el Reino Unido,, esto equivale a 3 millones de empresas que regularmente tienen problemas de recibir pago a tiempo por sus servicios.
Con una cultura de pago tan mala, no sorprende que hasta 50 000 pequeñas empresas en el Reino Unido cierran cada año.
El 50% de todas las facturas emitidas en la Unión Europea se pagan con retraso
Una de cada dos facturas emitidas en Europa se paga con retraso o no se paga en absoluto, según el informe de la Comisión Europea.
Esta práctica afecta a los negocios europeos hasta el punto de que el 25% de todas las quiebras se deben a las facturas tardías.
Para reducir estos sucesos a un mínimo, en 2023 la Comisión Europea propuso una regulación que limitó el período de pago máximo a 30 días. Anteriormente, este período podría haberse extendido a 60 días o más, lo que generalmente tenía consecuencias operativas perjudiciales, especialmente para empresas pequeñas.
Las consecuencias de pagos tardíos de facturas
Los clientes que pagan tarde no solo afectan negativamente al rendimiento financiero de los clientes pero también dejan su huella en la tarifa de renuncia de una empresa.
Echamos un vistazo de cerca a las consecuencias potenciales de pagos tardíos de facturas.
Problemas financieros y el número aumentado de préstamos
Una de las restricciones más grandes para el crecimiento de empresas pequeñas y medianas son los insuficientes recursos financieros, según el informe de World Bank.
Aún así, las empresas más grandes tampoco se liberan de las dificultades financieras. De hecho, como muestra el último informe Global CEO de PwC, el 24% de los CEO creen que su empresa puede estar altamente expuesta a pérdidas financieras debido a la inflación en los próximos 12 meses.
Las facturas tardías o no remuneradas solo echan leña al fuego en estos tiempos de incertidumbre.
Para mantener su cabeza debajo del agua y garantizar suficiente capital laboral, las empresas habitualmente necesitan cambiar su estrategia empresarial entera o apoderarse de préstamos comerciales.
Como muestra la última investigación de Xero la mayoría de las empresas optan por un préstamo. Al analizar la conexión entre pagos tardíos y un número aumentado de préstamos empresariales, los investigadores descubrieron que las pequeñas empresas prestaron más fondos cuando las facturas se pagaban con retraso.
Analizando datos de los EE.UU., Australia, Nueva Zelanda, el Reino Unido, y Canadá durante el período de 5 años consecutivos, los investigadores descubrieron que las pequeñas empresas afectadas por pagos tardíos de facturas colectivamente prestaron 4418,2 mil millones de dólares.
Problemas operativos
Usualmente, solo es cuestión de tiempo antes que la falta de fondos provocada por pagos tardíos comience amenazar las operaciones diarias.
En el caso de que la empresa depende solamente de pagos externos, las facturas que no se liquidan a tiempo pueden incluso resultar en un capital de trabajo insuficiente. Esto, en cambio, afecta todo, desde procedimientos estándares, como la ejecución de la nómina y satisfacción de las demandas de suministro, hasta asuntos inesperados, como reparaciones de emergencia o fallas en los equipos.
El 28% de los propietarios de las empresas encuestadas que participaron en una investigación de Nerdwallet afirman que las facturas tardías afectan sus empresas hasta el punto de tener que suspender la contratación.
Es lógico, esperar que las facturas pendientes se paguen afecta el flujo de caja de una empresa. La insuficiencia financiera naturalmente previene a las empresas de contratar nuevos empleados y añade al cargo laboral existente, llevando a los empleados sobrecargados y potencialmente a una tarifa de resignación aumentada.
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Consejos para cómo recibir el pago más rápidamente
Aunque es posible que las estadísticas de facturas tardías no inspiran exactamente esperanza, puedes tomar medidas para acelerar el proceso de recibir el pago, y, afortunadamente, evitar incluso tener que perseguir pagos pendientes.
Utiliza descuentos e incentivos
No sorprende que los descuentos aumentan nuestros sentimientos de excitación, felicidad y placer. Después de todo, la investigación de psicología del consumidor ha mostrado eso una y otra vez.
Aún así, los descuentos e incentivos pueden en realidad funcionar incluso cuando ya hemos superado el punto de venta y solo buscamos que nos paguen a tiempo.
Ofrecer un descuento para pagos tempranos motiva a tus clientes pagar en avance de planificado y te coloca ante tus competidores, especialmente si ellos no proporcionan dicha recompensa.
Piensa sobre lo que funciona para ti, y ve por un descuento de 5% para facturas pagadas dentro de los primeros 7 días, o ofrece incentivos como soporte adicional o servicios.
Sin embargo, ten en cuenta que incentivar el pronto pago también puede afectar tus propias finanzas. Algunos clientes pueden incluso hacer un mal uso de este sistema, así que es mejor primero determinar exactamente con qué frecuencia se enfrenta a pagos atrasados.
Si esto es una ocurrencia común, recibir menos dinero por tu producto puede resultar mejor que no cobrar nada.
No olvides enviar las facturas
La idea de olvidar de enviar una factura para tus propios servicios puede hacerte sonreír, pero nadie es inmune a errores, especialmente durante las temporadas altas.
Para evitar esperar por un pago con meses de retraso simplemente porque no has emitido una factura, es mejor realizar un seguimiento tanto para los servicios que proporcionaste así como las facturas bajo un techo.
La manera más simple de hacerlo es seguir todas las actividades en una herramienta diseñada exclusivamente para este propósito, como Clockify.
En Clockify, puedes enviar una factura inmediatamente después de que has terminado el seguimiento de tus tareas.
Entonces, todo lo que necesitas es ir a la sección de Informe detallado, y marcar tus entradas rastreadas como facturadas tan pronto como envíes esta factura.
Inmediatamente después, verás una etiqueta verde Facturado que aparecerá al lado de tu entrada de tiempo.
De esa manera, siempre tendrás una señal visual (o falta de una) que te dirá cuando tus clientes realmente llegan tarde o simplemente no envían sus facturas a tiempo.
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Envía recordatorios de pago
A veces, independientemente de la rapidez con la que envíes una factura, tus clientes pueden pasar por alto tu solicitud de pago. Antes de que te des cuenta, pasan semanas y te quedas con una factura pendiente.
Para reducir este tipo de ocurrencia a un mínimo, intenta ser proactivo, haz un seguimiento, y recuerda a tus clientes de los pagos que deben realizar.
Si has usado Clockify para seguir tus facturas, marcar cada factura como pagada tan pronto como se haya liquidado el pago, también te ayudará a obtener un resumen preciso de todas las facturas tardías.
Tan pronto como notas una factura con un estado Vencido, sabrás que es el momento de enviar a tu cliente un recordatorio rápido que tiene un pago pendiente para realizar.
De esa manera, es posible que acelerarás el proceso de pago y reducir el tiempo de espera, especialmente si tu cliente realmente ha olvidado la fecha de vencimiento.
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Ofrece una variedad de métodos de pago
Si es posible, ofrece a tus clientes varias opciones de pago de las que pueden elegir en el momento de pago de tus servicios.
A veces, algo tan simple como exceder un límite de transacción puede desacelerar el proceso de transferencia de dinero o completamente prevenir a tu cliente de pagar la factura a tiempo.
Así que, piensa sobre proporcionar a tus clientes con mayor flexibilidad. En adición a opciones de pago tradicionales, como tarjeta de crédito o débito o transferencias bancarias, considera introducir una opción de pagar a través de billeteras digitales o transferencias electrónicas.
De esa manera, guardarás tu empresa de pagos pendientes debido a problemas de transferencias de dinero y destacarte de la competición que incluso no puede proporcionar una experiencia de cliente tan fluida.
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Incluye tarifas de pago tardío
Los premios pueden servir como una fuerza motivacional para la mayoría de las personas. Sin embargo, en algunos casos, nada más, excepto cobrar más dinero te ayudará recibir el pago a tiempo.
Aún así, para poder hacer cumplir los cargos por pagos atrasados, necesitarás ser directo y específico sobre tus políticas de pago tardío desde el principio.
Establece los términos y condiciones de uso antes de cerrar el trato con el cliente, y recuerda incluir una sección de tu política de tarifas tardías en la factura que envías.
Sin embargo, ten en cuenta que ciertos estados de EE.UU. limitan la cantidad de puedes cobrar por saldos no pagados, así que asegúrate de familiarizarte con todas las regulaciones válidas en tu estado.
Preguntas frecuentes sobre las facturas tardías
Las facturas pendientes nunca dejan de inspirar confusión, así que es posible que aún tengas preguntas sobre ellas.
Echa un vistazo a algunas preguntas más frecuentes que hemos respondido a continuación.
¿Cuál es la tarifa promedia para facturas tardías?
No hay una tarifa tardía promedia típica que funcione para todas las empresas.
Las empresas usualmente cobran una tarifa fija (como $10 o $100) o un cierto porcentaje (1% o 5%) de la cantidad entera de factura.
Sin embargo, la cantidad depende de una variedad de factores, incluyendo diferentes políticas de empresas, estándares de industria, y a veces incluso las leyes y regulaciones válidas en el estado en el que la empresa opera.
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¿Cuál es la tarifa máxima de facturas tardías por estado?
Como hemos mencionado anteriormente, los estados individuales pueden tener diferentes regulaciones sobre la tarifa máxima de facturas pendientes.
Por ejemplo, en Florida, puedes cobrar no más del 5% de la cantidad vencida. En Tennessee, por otra parte, puedes cobrar 5% de la suma vencida para cada mes que pasa, hasta el máximo de 25%.
Aún así, ciertos estados, como Illinois, Ohio, Míchigan, y muchos otros, no tienen ninguna regulación vigente que limita la cantidad de las tarifas por pagos atrasados. Esto es por que es importante verificar tus regulaciones estatales antes de añadir una cláusula de penalización por pagos tardíos a tus contratos.
¿Qué tan tarde es demasiado tarde para facturar?
Típicamente, no existe una factura enviada demasiado tarde, al menos no en los Estados Unidos.
Es decir, no existe una sola regulación estadounidense que impone un límite a la duración que las empresas deben esperar antes de enviar una factura.
Sin embargo, si tú y tu cliente habéis acordado un cierto límite temporal para enviar facturas, la pregunta de qué se considerá exactamente demasiado tarde depende de vuestro acuerdo.
Also, different countries may have varying regulations regarding the time frames of dispatching invoices, so it is always best to consult with legal advisors on this question.
¿Por qué las personas pagan facturas con retraso?
Las personas pagan facturas con retraso por una variedad de razones, así que es posible que no hay una sola razón.
SAún así, la investigación sobre rutinas organizacionales destacó 2 razones más comunes detrás de esta práctica:
- Las personas no quieren pagar intencionalmente, o
- El retraso de pago resulta de malas prácticas financieras y gestión de crédito.
Sin embargo, mala práctica de gestión financiera es un término general que cubre un rango amplio de incidentes, desde olvidar sobre la factura pendiente hasta experimentar problemas con flujo de fondos.
Precisamente por eso, si te preguntas sobre lo que pudiera ser la razón por el pago atrasado, es siempre la mejor opción contactar a tu cliente.
¿Cómo el retraso de pago afecta a tu empresa?
Como ya hemos discutido anteriormente, los retrasos de pago pueden afectar a tu empresa en más de una manera, y ninguna de ellas es positiva.
Desde problemas financieros hasta parados operativos, lo más probable es que siempre que te encuentres en una situación en la que tengas que perseguir pagos pendientes, tu empresa probablemente tendrá que invertir mucha atención y energía en abordar las consecuencias de la falta de fondos.
Elimina los pagos atrasados con Clockify
Siempre que te enfrentas a un pago de tus servicios que no se realizó, no hay mucho que puedes hacer más que esperar.
Aún así, para eliminar (o al menos reducir) estos incidentes a un mínimo, puedes tomar en consideración automatizar tus procesos de facturación con una herramienta de control de tiempo y facturación como Clockify.
Si utilizas Clockify como tu compañero de facturación, podrás almacenar todos los detalles necesarios sobre tus servicios en un solo lugar. Luego, cuando llega el momento de recopilar el pago, todo lo que necesitas en un par de segundos para seleccionar todos los detalles que quieres incluir en tu factura y enviarla.
Todo lo que necesitas hacer es:
- Ir a la sección de Facturas,
- Hacer clic en la opción de Crear Factura,
- Seleccionar tu Cliente, Moneda, Fecha de emisión y Fecha de vencimiento, y
- Hacer clic en Crear.
Puedes también decidir si quieres añadir elementos a tu factura manualmente, o automáticamente importar el tiempo que has rastreado.
La función de facturación de Clockify te permite también añadir un descuento a cada factura, lo que sirve como un impulso extra de motivación para tus clientes si has decidido incentivar los pagos anticipados.
De esa manera, no solo aumentarás tus probabilidades de recibir los pagos a tiempo, sino también reducirás las probabilidades de omitir la información importante cuando creas una factura.
